Chỉ số CASA là khái niệm phổ biến trong lĩnh vực ngân hàng và tài chính, thường được sử dụng để đo lường khả năng của một ngân hàng trong việc thu hút tiền gửi từ khách hàng. Trong bài viết này, Vietcap sẽ cùng bạn tìm hiểu chi tiết về chỉ số CASA là gì và tầm quan trọng đối với ngân hàng.
Chỉ số CASA là gì?
CASA (Current Account Savings Account) là thuật ngữ được sử dụng để chỉ loại tiền gửi không kỳ hạn trong ngành ngân hàng. Đây là loại tiền mà khách hàng tự nguyện gửi vào ngân hàng và được thanh toán thường xuyên. Lãi suất của tiền gửi CASA thường khá thấp, dao động từ khoảng 0,1 đến 0,5% được tính bằng cách tính toán lãi suất qua ngày.
Chỉ số CASA thường được sử dụng để đánh giá sự cạnh tranh giữa các ngân hàng và khả năng của họ trong việc tăng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn để thu hút khách hàng. Chỉ số này được thể hiện qua báo cáo tài chính của các ngân hàng, thường được công bố từng quý.
Ví dụ: Bạn mở thẻ ATM để có thể chuyển khoản, giao dịch, giữ tiền… Tại một ngân hàng A. Lúc này, số dư tiền của bạn có trong tài khoản, sẽ làm tăng chỉ số CASA của ngân hàng A. Số lượng khách hàng mở, sử dụng thẻ vãng lai càng nhiều, thì chỉ số CASA của ngân hàng đó càng tăng.
Công thức tính chỉ số CASA
Chỉ số CASA là một chỉ số không thể thiếu trong việc đánh giá khả năng thanh khoản của ngân hàng và cần được theo dõi và tính toán định kỳ để đảm bảo sự ổn định và tin cậy trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Công thức CASA có thể được tính theo công thức sau:
CASA = (Tổng số tiền huy động không kỳ hạn) / (Tổng số nguồn vốn huy động)
= (Tiền gửi không kỳ hạn + Tiền ký quỹ) / (Tổng tiền gửi + Phát hành giấy tờ có giá)
Nếu chỉ số CASA của một ngân hàng cao, tức số tiền gửi được giữ trong các tài khoản thanh toán và tiết kiệm của khách hàng chiếm tỷ lệ cao trong tổng số tiền gửi của ngân hàng, thì độ thanh khoản của ngân hàng sẽ được cải thiện. Ngược lại, nếu chỉ số CASA thấp, tức ngân hàng chiếm phần lớn tiền gửi của khách hàng trong các khoản vay hoặc các khoản đầu tư khác, thì khả năng thanh khoản của ngân hàng sẽ bị giảm.
Chính vì vậy, chỉ số CASA được xem là một trong những chỉ số quan trọng nhất của một ngân hàng và được sử dụng để đánh giá độ tin cậy của ngân hàng trong việc quản lý tài chính và phục vụ khách hàng.
Các yếu tố ảnh hưởng đến chỉ số CASA
Có một số yếu tố ảnh hưởng đến chỉ số CASA của một ngân hàng, bao gồm:
Sự tin tưởng của khách hàng: Khách hàng sẽ tìm kiếm ngân hàng có uy tín và đáng tin cậy để gửi tiền. Sự tin tưởng của khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tăng tỷ lệ CASA của ngân hàng.
Chính sách lãi suất của ngân hàng: Lãi suất cạnh tranh là một yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng. Nếu ngân hàng có lãi suất hấp dẫn, khách hàng sẽ có xu hướng gửi nhiều tiền hơn vào tài khoản của ngân hàng, từ đó làm tăng chỉ số CASA của ngân hàng.
Các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng: Ngân hàng có thể cung cấp các sản phẩm và dịch vụ khác nhau cho khách hàng, như thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, đầu tư chứng khoán, bảo hiểm... Điều này giúp thu hút khách hàng và tăng tỷ lệ CASA của ngân hàng.
Sự cạnh tranh trong ngành ngân hàng: Trong một thị trường có nhiều ngân hàng cạnh tranh, tỷ lệ CASA có thể bị ảnh hưởng bởi sự thay đổi của ngân hàng khác trong việc thu hút khách hàng gửi tiền.
Các yếu tố kinh tế: Kinh tế ổn định, tăng trưởng kinh tế, sự tăng trưởng thu nhập của người dân đều có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ CASA. Nếu kinh tế ổn định và người dân có thu nhập tăng, họ sẽ có xu hướng tiết kiệm và gửi nhiều tiền vào ngân hàng, từ đó làm tăng tỷ lệ CASA của ngân hàng.
Chienbinhphowall sưu tầm
